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征信体系完善助力P2P行业良性发展

日期:2015-08-31   来源:国际金融报  

8月26日起,央行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。业内人士指出,央行双降对于P2P行业来说,机遇大于挑战。


P2P网贷发展一路高歌猛进,截至7月底,我国P2P网贷平台数量达2806家。7月新增平台83家,但新增问题平台高达104家。当前我国P2P发展的症结之一在于征信体系不健全,风险控制难以把握。


因其低门槛和高收益,P2P网贷平台很容易将投资者聚合起来,平台的交易对象是互不相识的陌生人,因此投资者需要借助对借款人的数据分析来完成信用和风险评估,然而我国目前的征信系统并不完备。


中国的征信体系底子太薄,首先是政府部门掌握的信用信息不够多且不够公开,各部门数据也没有完全打通,比如央行征信系统中收录8.6亿自然人的信息,其中有信贷记录的自然人仅3.5亿人,而且其征信系统不对P2P平台开放。其次,近年从事征信行业的机构有逐渐增多之势,但形成的数据还是偏少,离云征信、云评级还有很长的路要走。


近期,包括芝麻信用、腾讯征信、前海征信等八家企业获得了征信资质,这对国内征信体系的建设将起到重大的促进作用,而P2P行业正苦于没有更多的企业和个人信用信息可用,征信体系的逐步完善有助于P2P行业良性健康发展。


征信体系的建设也非朝夕之功,征信体系不完善也并不意味着没有发展机会。对于紫马财行来说,它的P2P项目多采用二次风控的形式进行管理。紫马财行的合作机构进行第一重审核。对于担保贷、汽车贷及大额的消费贷等项目,合作机构会实地调查,审查借款的真实性,并对借款人背景、财务状况、资产状况、信用情况、银行流水等进行严格审核,通过对借款人的多方面审查评估借款人的还款能力;对于借款金额较小的消费贷项目,通过大数据模型,对借款人信用情况、消费情况进行多方位核查和数据分析,筛选数据真实的优质借款人。对此紫马还要进行二重审核,进一步降低项目风险。经合作机构审核通过后的项目,紫马财行再对项目进行审核,通过对客户财务情况、征信报告、资产状况、银行流水等的仔细审查,确保项目风险可控。

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